Кредитные карты предлагают множество удобств, которые очевидны с первого взгляда. Например, нет необходимости копить деньги месяцами для покупки, ведь наличие кредитной карты позволяет покупать нужные вещи сразу. К тому же, не нужно каждый раз оформлять новый потребительский кредит, что сэкономит время и уменьшит бумажную волокиту. Еще одной привлекательной особенностью данного продукта является возможность закрыть долг без уплаты процентов. К тому же, кредитная карта компактна и ее всегда легко поместить в кошелек, что опять же делает ее гораздо удобнее, чем крупные суммы наличных денег, которые легко возможно потерять.

В свете такого удобства кредитных карт, они пользоваться все большей популярностью среди потребителей. Рекламные кампании и многие банки оперативно реагируют на это повышенное внимание, выпуская сотни кредитных карт различных типов и вариантов. Но как понять, какая из них лучше всего подходит именно вам?

Если вы задаетесь этим вопросом, обратите внимание на то, как вы наиболее часто будете использовать свою новую кредитную карту. Если вы хотите использовать ее для ежедневных покупок и оплаты счетов, то выбирайте карту с максимальным кэшбэком. Если вас интересует возможность собирать мили или бонусы, рассмотрите карты с соответствующими возможностями. В любом случае, перед выбором кредитной карты, важно сделать сравнительный анализ и понимать преимущества и недостатки каждой карты в отдельности, чтобы сделать правильный выбор.

Выбирая кредитную карту, стоит обратить внимание на несколько важных показателей, в том числе условия кредитования и пользования картой. Кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и продолжительность льготного периода, условия погашения долга и сложность оформления – все эти характеристики должны быть включены в ваш анализ при выборе кредитной карты. В настоящее время ставки по кредитам крупных банков обычно колеблются в пределах 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Стоимость обслуживания и оформления может также отличаться от банка к банку. Выдача карты обычно бесплатна, однако за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты. Не забудьте уточнить наличие и продолжительность льготного периода - это период времени между покупкой и выплатой долга, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней.

Погашение кредита - это процесс, который необходимо выполнить регулярно, поэтому удобство погашения - ключевой фактор при выборе кредитной карты. Чем больше каналов для погашения, тем лучше. Сегодня вы можете погасить долг не только в банковских отделениях, но и через банкоматы, платежные терминалы или онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Несмотря на то, что кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров – в их банкоматах процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

Кроме того, некоторые кредитные карты предоставляют дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний и cashback - возврат небольшого процента от покупок. Если эти преимущества важны для вас, уточните, участвует ли карта в программе, которая вам подходит.

Бинбанк представляет Airmiles: карта для тех, кто мечтает стать миллионером. Одним из главных достоинств карты является высокий кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Но следует помнить, что процентная ставка также высока и может достигать 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания - 0 рублей при условии поддержания определенного баланса и 1950 рублей в остальных случаях. Большим преимуществом является низкий процент за снятие наличных - всего от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Кроме того, спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу может приятно удивить. Оформление карты может занять дольше обычного - от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

В пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников. Превосходным преимуществом является высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка. Однако не стоит забывать о высокой процентной ставке и штрафах за просрочку (60% годовых при 30-40% стандартных).

Выбирая карту, необходимо анализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам могут подойти карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», а автовладельцам подойдёт "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка". Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, следует обратить внимание на продукты с высоким кредитным лимитом: Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Нельзя забывать, что правильно расставленные приоритеты и рассчитанные силы помогут сделать правильный выбор. Необходимо помнить, что 5% от суммы долга по кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать. Банк имеет генеральную лицензию № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которую выдана 18.11.2016.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

В поисках лучшей кредитной карты? Необходимость выбора может оказаться непростой задачей, учитывая, что на рынке представлено более 60 банков и более сотни вариантов кредитных программ. Однако, мы собрали несколько советов, которые помогут упростить выбор:

1. Если интересует карта в качестве финансовой гарантии, то лучше выбрать карты с длинным льготным периодом. За счет грейс-периода, проценты будут меньше.

2. Для людей, которым важно наличие возможности снятия наличных, вариант с широкой сетью банкоматов партнеров это хороший выбор.

3. Для тех, кто часто путешествует, карты с бонусной программой в авиакомпаниях или на ЖД подойдут лучше всего.

4. Женщинам могут понравиться карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты.

5. Владельцам автомобилей подойдут карты с программами лояльности автодилеров или заправочных станций.

Это только некоторые из многих вариантов, и чтобы облегчить выбор, мы проанализировали рынок и выбрали несколько лучших предложений. Мы учли максимальное количество критериев и главное - предпочтения пользователей. Мы также рассмотрели процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, удобство использования, включая наличие интернет-банка, смс-оповещений, процентов за снятие наличных и широты сети банкоматов. Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку и бонусных программ.

Кредитная карта Autokarta от ЮниКредит Банка нацелена на автовладельцев и предлагает им ряд явных преимуществ. С этой картой пользователи могут получить Cash back в размере 1% при покупках в Интернете и 2% при оплате товаров на АЗС.

Также доступны бонусные программы, которые позволят получить от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, владельцы Autokarta могут насладиться выгодным процентом за снятие наличных — всего 3,9%. Обратите внимание, что сумма, которую можно снять, ограничена 40% от суммы кредита.

Лимит кредита для классической карты составляет до 300 000 руб., а для карты Black Edition — уже 1 200 000 рублей.

Процентные ставки находятся в среднем диапазоне от 19,9% до 25,9%, а стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей за второй и последующие годы после бесплатного первого года.

Но преимущества карты не ограничиваются лишь вышеуказанными условиями. Предусмотрены и другие плюсы, например, льготный период для погашения кредита, который составляет 55 дней. Кроме того, вы можете погасить кредит через банкоматы или отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, почту РФ или через интернет-банк.

Что касается недостатков, стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты и существуют ограничения на обналичивание.

Разумеется, наличие кредитной карты Autokarta от ЮниКредит Банка имеет не только недостатки, но и достоинства. Владельцы этой карты получают доступ к ряду бесплатных услуг для автомобилистов, таких как подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.

Напомним, что ЮниКредит Банку выдана генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций 22.12.2014.

Кредитная карта "All Airlines" от Тинькофф Банка: преимущества для частых путешественников.

Для тех, кто часто находится в дороге, кредитная карта может стать отличным решением. Карта "All Airlines" от Тинькофф Банка предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, возможность накопления миль и их использования для покупки билетов в любой авиакомпании. Кроме того, при кредитном лимите до 700 000 рублей, относительно выгодной процентной ставке (15-29,9%) и льготном периоде в 55 дней, этот банковский продукт заслуживает внимания.

Вот основные преимущества программы:

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру без ограничений на количество поездок.
• Относительно высокий кредитный лимит до 700 000 рублей.
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Быстрое оформление карты (3 дня).

Конечно, есть и некоторые недостатки, такие как высокая стоимость обслуживания в размере 1890 рублей в год и отсутствие у банка "живых" отделений.

Карта имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, которая была выдана 24.03.2015 года.

Если вы планируете погасить кредит раньше, чем через 145 дней, то суперкарта от Промсвязьбанка будет прекрасным выбором. Она дает возможность включиться в наш рейтинг благодаря размеру грейс-периода. Но в случае если вы не сможете вернуть долг в указанный срок, будьте готовы к процентной ставке 34.9%. И не забывайте, что за снятие наличных в банкомате вам придется заплатить 4,9% от суммы полученных наличных, но не менее 299 руб.

Суперкарта от Промсвязьбанка имеет интересные условия по стоимости обслуживания – первый год оно будет предоставляться бесплатно, а в дальнейшем может достигать 1500 рублей. Вы также можете погасить кредит в банкоматах, платежных терминалах, отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

По результатам исследования можно сказать, что карта имеет ряд преимуществ. В частности, начисление баллов по бонусной программе PSBonus и возможность оплаты до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка. Также отмечается большой льготный период, высокий лимит и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.). Однако есть и недостатки. Например, очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Банк имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Citi Select - карта, выпущенная Ситибанком. Она предоставляет выгодную процентную ставку, начисление бонусов за покупки и скидки до 20% в магазинах-партнерах "Ситибанка". Кроме того, карта имеет опцию cash back. Несмотря на все эти преимущества, кредитный лимит на этой карте ограничен и составляет до 300 000 руб. (до 600 000 руб. при оформлении Premium-карты).

Годовая стоимость обслуживания колеблется от 950 до 2950 рублей, а льготный период - 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы "Ситибанка" (в том числе и за границей) и терминалы "Элекснет".

Кроме того, эту карту отличает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, а также возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Среди достоинств - приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.

Однако, помимо относительно небольшого кредитного лимита, также следует отметить высокую стоимость обслуживания премиум-карты.

Ситибанк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: благотворительность как достоинство

Сбербанк предлагает карту "Подари жизнь", которая позволяет заниматься благотворительностью. Одной из главных преимуществ этой карты является широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также высокая надежность кредитора.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а кредитный лимит - от 300 000 до 600 000 рублей. Процент за снятие наличных составляет всего 3%, что является небольшим плюсом для владельцев карты.

Кроме того, клиентам Сбербанка доступны различные бонусные программы, такие как начисление миль "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах в рамках программы "Спасибо от Сбербанка".

Стоит отметить, что за первый год обслуживания карты 50% платы и 0,3% от суммы покупок владельца карты перечисляются в фонд "Подари жизнь". Это позволяет заняться благотворительностью и дать возможность помощи для тех, кто нуждается.

Картой "Подари жизнь" можно пользоваться не только в качестве обычной банковской карты, но и для благородных целей.

Несмотря на высокий кредитный лимит, следует учитывать, что существует верхний предел процентной ставки до 27,9%. Также следует быть осторожным и не становиться должником, так как банк принимает строгие меры в этом случае.

У Сбербанка имеется генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций, выданная 11.08.2015.

Фото: freepik.com