Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Почему люди становятся банкротами

Если владелец средств использовал их неэффективно, был скуп на советы и о том, что делать с деньгами и хочет, чтобы кредиторы его снисходительно к нему отнеслись, это не станет причиной для удовлетворения его жалобы в суде. В суде могут приниматься во внимание только объективные факторы, вынуждающие человека обратиться за признанием банкротом:

• Сумма задолженности превышает стоимость всего, что у должника есть.
• Должник потерял стабильный доход, который давал возможность оформлять и выплачивать кредиты.
• Уровень дохода на одного члена семьи ухудшился (например, из-за рождения детей или наличия других иждивенцев, инвалидности или потери трудоспособности, из-за других причин).
• Кредитные договоры были заключены по несправедливым условиям.

Для того, чтобы подать на банкротство, физическому лицу необходимо внимательно ознакомиться с законодательством на эту тему. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит подробную информацию о процедуре банкротства. Такое ознакомление может увеличить шансы на положительный исход дела. Однако не все желают погружаться в нормативную базу и считают это нудным и сложным делом. В таком случае лучше доверить интересы должника в суде профессионалам, которые специализируются на банкротствах. Это значительно уменьшит возможные проблемы.

Но в любом случае важно знать свои права и обязанности в рамках процедуры банкротства, хотя бы основные. В соответствии с №127-ФЗ, заявление о банкротстве необходимо подавать, если долг составляет более полумиллиона рублей и просрочка выплат превышает три месяца. Также возможно добровольное банкротство, если сумма просроченных платежей составляет более 10% от общего долга, при условии, что просрочка длится не менее месяца. Официальная оценка имущества должна не превышать сумму долга.

Процедура банкротства имеет свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки процедуры включают:

• реализацию залогового имущества;
• передачу всех имущественных активов финансовому управляющему;
• риск отмены сделок;
• запрет на работу в руководящих должностях;
• запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Тем не менее, при подаче заявления об исключении из конкурсной массы тех частей имущества, которые обеспечивают права на достойную жизнь и достоинство личности, суд может принять соответствующее решение в пользу должника.

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 человек получают положительное решение в своих делах о банкротстве. Такую возможность имеет любой физический человек, который соответствует следующим требованиям:

• не имеет судимостей за экономические преступления;
• никогда не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
• не был привлечен к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
• не проходил процедуры банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Если вы соответствуете этим критериям, то эти простые шаги помогут вам объявить себя банкротом:

1. Подготовьте полный перечень своих долгов и кредиторов.
2. Обратитесь к профессионалам – юристам или консультантам по банкротству, чтобы получить квалифицированную юридическую помощь и подробную информацию о процессе банкротства.
3. Составьте заявление о банкротстве и подайте его в арбитражный суд вашего региона.
4. После подачи заявления, вы должны начать урегулирование своих долгов с кредиторами. Если вы не можете заплатить всю сумму долга, то можете заключить с ними соглашение о рассрочке или снижении долга.
5. В течение процедуры банкротства вы будете обязаны платить по решению суда всю свою зарплату или другой доход в пользу кредиторов.
6. В конце процедуры, если вы удачно урегулировали все свои долги, вы получите государственный сертификат об отмене банкротства и освобождении от долгов перед кредиторами.

И помните: объявление себя банкротом – это крайняя мера, поэтому необходимо тщательно продумать все свои действия и решения, а также найти квалифицированную помощь и поддержку.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.

После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.

Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.

Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.

Обычно на процесс судебного разбирательства уходит не менее шести месяцев. На каждом этапе своего развития ситуация может усложняться новыми обстоятельствами, жалобами или форс-мажорными событиями. Все это характерно для судебных процессов любой сложности. Вместе с тем, если обратиться за помощью к опытным юристам, можно ускорить процесс и в итоге получить положительный результат. В частности, юристы способны существенно сократить время, необходимое для заключения мирового соглашения, которое закрепит окончательный итог судебного разбирательства.

В то же время, каждый человек имеет право объявить о своем банкротстве самостоятельно. Однако, как правило, это делают те, кто располагает солидными запасами времени и сил. Большинство людей, находящихся в сложных финансовых ситуациях, не могут позволить себе терять время и энергию на самостоятельное урегулирование своих долговых обязательств. В таких случаях выходом может стать обращение к квалифицированным специалистам, которые помогут организовать процедуру банкротства физических лиц. Для них это задача рутинная, поскольку на протяжении многих лет они занимаются решением таких же задач.

Фото: freepik.com