Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2022 года

Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2022 года.

Фото Сбербанка

Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2022 года.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

"2022 год стал серьезной проверкой нашей способности отвечать на внешние вызовы, быстро перестраивать бизнес и технологии. Достигнутый уровень зрелости нашей платформы и профессионализм команды обеспечили устойчивость бизнеса и достойные финансовые результаты. Нашим приоритетом оставалась поддержка клиентов, число которых выросло почти на 3 млн за год. Мы выдали более 15 трлн руб. корпоративных и 4.8 трлн руб. розничных кредитов, улучшили качество кредитного портфеля. Со второй половины года мы смогли вернуться на траекторию роста прибыли, нарастили капитал и достаточность, в результате прибыль по РПБУ по итогам года превысила 300 млрд руб. 1 ".

Динамика активности клиентов 2

106.7 млн

5.7 млн

3.0 млн

+ 2.9 млн с начала года

+ 1.5 млн с начала года

+ 0.1 млн с начала года

Активные клиенты -
физические лица

Пользователи
подписки СберПрайм

Активные
корпоративные клиенты

Количество розничных клиентов достигло 106.7 млн человек, а юридических лиц - превышает 3 млн компаний.

Активность и вовлеченность цифровых клиентов остается на стабильно высоком уровне — отношение DAU/MAU в Сбербанк Онлайн выше 50%.

Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0.3 млн за месяц и на 1.5 млн с начала года и превысило 5.7 млн.

Количество участников программы лояльности СберСпасибо выросло на 0.8 млн за месяц и на 9.7 млн с начала года до 66.2 млн пользователей.

в млрд руб.,
если не указано иное

Декабрь 2022

(без учета СПОД)

изменение

за месяц 3

изменение
с начала года 3

Кредиты юридическим лицам до резервов

18 763

0.5%

12.4%

Кредиты физическим лицам до резервов

12 039

1.7%

12.9%

Средства юридических лиц

8 733

0.8%

-0.7%

Средства физических лиц

18 336

8.2%

Розничный кредитный портфель в декабре вырос на 1.7% до 12.0 трлн руб., а с начала года - на 12.9%. Частным клиентам в декабре был выдан рекордный объем кредитов – 625 млрд руб.

Главным драйвером стала ипотека, рост которой ускорился в ожидании изменения программ господдержки с 2023 года. Выдачи ипотечных кредитов в декабре были рекордными за всю историю банка и составили 382 млрд руб. На конец 2022 года портфель жилищных кредитов составил 7.7 трлн руб. 5 , увеличившись более, чем на 20% 5 за год. Также банк выдал максимальный с начала года объем потребительских кредитов — 243 млрд руб. Особое внимание клиентов привлекали сезонные предложения по кредитам: ставка 4.5% в первый месяц и кешбэк 1.5% от ставки бонусами СберСпасибо для подписчиков СберПрайм+.

Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 0.5% 3 и на 12.4% 3 с начала года, составив 18.8 трлн руб.

За 2022 год доля валютных кредитов снизилась на 10 п.п. в структуре корпоративного кредитного портфеля.

Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности снизилась за декабрь до 2.2%, что ниже уровня конца 2021 года.

Средства физических лиц выросли на 8.2% 3 в декабре и за 12 месяцев 2022 года, превысив 18.3 трлн руб., в том числе за счет выгодных сезонных предложений и привлекательных условий для подписчиков СберПрайм+ и зарплатных клиентов.

Доля валютных вкладов за 2022 год сократилась почти в 2 раза.

Средства юридических лиц прибавили 0.8% 3 в декабре до 8.7 трлн руб. (-0.7% 3 с начала года).

Доля средств в валюте в структуре средств корпоративных клиентов за год снизилась на 18 п.п.

Ключевые показатели эффективности за 2022 год (без учета СПОД)

300 млрд руб.

3.7%

32.6%

Чистая прибыль,
РПБУ

Стоимость риска 4
(COR)

Отношение операционных расходов к доходам (CIR)

в млрд руб.,
если не указано иное

Декабрь 2022

(без учета СПОД)

12М 2022

(без учета СПОД)

изменение

декабрь 2022/ декабрь 2021

изменение
12М 2022/

12М 2021

Чистый процентный доход

176.5

1 700.8

19.5%

5.2%

Чистый комиссионный доход

67.5

614.8

16.7%

6.2%

Операционные расходы

-80.6

-670.4

-12.0%

-5.0%

Прибыль до налога на прибыль

155.1

370.8

40.5%

-75.7%

Чистая прибыль

125.5

300.2

40.1%

-75.7%

Рост чистого процентного дохода ускорился в декабре до 19.5% г/г (176.5 млрд руб.),
а за 2022 год превысил уровень прошлого года на 5.2% на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения.

Чистый комиссионный доход вырос в декабре 2022 года на 16.7% г/г до 67.5 млрд руб. и составил 614.8 млрд руб. за 2022 год, превысив уровень прошлого года на 6.2%.

В декабре стоимость риска составила 0.2% 4 , в том числе за счет положительного результата от возврата проблемной задолженности. В 1 полугодии в связи с реализовавшимися и потенциальными рисками был создан существенный объем резервов. Во втором полугодии они нормализовались, а в целом за год стоимость риска составила 3.7% 4 .

Операционные расходы снизились в декабре на 12% г/г и составили 80.6 млрд руб. За 2022 год расходы снизились на 5% г/г на фоне принятой в Банке программы повышения эффективности. Банк ожидает, что СПОД не окажут значимого влияния на динамику операционных расходов.

В декабре банк заработал 125.5 млрд руб. чистой прибыли (+40.1% г/г), а чистая прибыль за 2022 год превысила 300 млрд руб.

ПАО Сбербанк с запасом выполняет все ограничения по аппетиту к риску по нормативам достаточности капитала, установленные Наблюдательным советом в декабре 2021 года.

Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям и прочие).

1 До событий после отчетной даты (СПОД)

2 Оперативные данные

3 Без учета валютной переоценки

4 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов

5 С учетом секьюритизации портфеля

Информация предоставлена ПАО Сбербанк

Комиинформ

Источник

Предложить новость